解决方案 | 新一代零售信贷平台，构筑银行数字化业务资产的坚定基石

银行业是信息化程度较高的行业，需要通过灵活开放的IT系统实现产品迭代、客户体验、精准营销、业务场景等方面的改进升级。

如今，信贷系统已不再是单一系统的功能性建设，而是需要全流程的业技数字化设计：以业务为驱动，构建信贷领域的企业级架构，依托强大的自主可控基础软硬件平台，快速实现自身的差异化功能需求，构筑银行自身的全流程数字化业务资产。

在此背景下，新一代零售信贷平台的建设应运而生。

01 什么是新一代零售信贷平台？

新一代零售信贷平台旨在解决银行零售转型过程中应对信贷业务领域面临的困难与挑战，实现零售信贷业务的贷前、贷中、贷后等全生命周期管理，是以客户为中心、以数据为基础、以决策为驱动，注重精细化集中运营管理的全自动化、全流程化、全数字化的智慧零售信贷解决方案。

具体而言，从系统建设的技术层面，新一代零售信贷系统新建项目包括零售信贷系统的重构，需满足未来至少十年内零售信贷业务的发展，主要包含新一代零售信贷系统建设、信贷数据报表分析、存量数据迁移、决策模型重构、移动信贷作业搭建，并配套调整制度政策、业务流程、运营模式等。

同时，打造低成本硬件、不可变的基础设施和标准化交付，通过计算资源、业务峰值等监测，实现业务系统资源的实时按需动态扩缩容，从而达到节约资源、提升利用率的目的。

02  零售信贷平台对数据库有哪些需求？

◆ 高性能

零售信贷平台需满足未来至少十年内零售信贷业务的高速发展，随着数据量和用户量的增加，数据库需要具备持续的快速响应和灵活的应对能力。因此，要求数据库拥有较强的性能水平，持续保障系统安全、稳定运行；

◆ 国产自主可控

为遵循金融行业IT战略，稳步提升IT系统的国产化程度，需要将原系统中的国外或开源数据库逐步进行国产化替代，实现软件技术的自主可控；

◆ 可扩展

鉴于金融机构的数据量庞大，处理业务复杂，且要保障金融机构业务系统的性能需要。因此，要求提供系统数据支撑的数据库可扩展；

◆ 高可靠

要求数据库具备高可靠能力，拥有跨机房的容灾部署能力、机房级的故障切换能力，保证任何故障场景下RPO为0，RTO可控；

◆ 易迁移

要求数据库高度兼容MySQL，将业务应用改造降到最低，实现数据库的平滑迁移，降低系统迁移成本和改造成本。同时，为降低运维人员的工作量，要求数据库具有完备的数据迁移、数据同步等配套工具，以便顺利完成数据库的迁移、同步、备份、运维等工作。

03 同城双活+全生命周期运维，满足银行未来十年发展

针对新一代零售信贷平台，万里数据库制定如下解决方案：

万里数据库解决方案采用同城双活的部署模式，同城机房1和机房2部署一套双活单一高可用大集群，默认采用1主3从的部署架构。如果机房1出现异常情况，集群可自动完成故障failover，将数据库服务切换到机房2，保证机房级的容灾，满足任何故障场景下RPO为0，RTO<60s的可靠性要求，确保数据库稳定运行，持续对外提供服务。

针对全栈国产化的需求，GreatDB数据库已与主流的国产CPU和操作系统完成了兼容适配，可用于构建全国产化的解决方案。如GreatDB可基于鲲鹏/飞腾等ARM架构的国产CPU和麒麟操作系统构建全栈国产化的软硬件系统体系。

此外，GreatDB数据库高度兼容MySQL，拥有完备的周边生态工具，能够实现数据库的高效、平滑迁移。

新一代零售信贷平台规范各个产品线的数据标准、数据抽取和数据建模流程，输出统一的数据展现效果。万里数据库通过高吞吐、低延迟的性能，对上述新一代零售信贷平台提供全流程的高效支撑。

整体解决方案在数据库基础上部署了GreatADM数据库运维管理平台，实时监控GreatDB集群，对所有节点的机器状况、性能、故障进行实时监控，实现数据库全生命周期的运维管理。

04  万里数据库的解决方案具备哪些优势？

高性能

万里数据库可很好的支持微服务架构，实现业务系统按需动态伸缩容，有效节约服务器成本。同时，GreatDB数据库拥有较高的性能，可以降低业务微服务化后导致的响应时长增加问题；此外，GreatDB并发承载能力强，可以支持大量微服务组件对数据库的访问需求；

高可靠

GreatDB支持同城双活，确保任一节点或机房级故障场景下数据库集群金融级的数据一致性，RPO=0，RTO<60s。通过故障自愈能力和全方位监控告警能力，提升业务的稳定性和连续性；

生态优

GreatDB拥有良好的国产生态体系，与国产主流软硬件均完成了兼容适配。

技术生态层面，GreatDB完美兼容MySQL生态，可无缝对接上下游组件，减少数据库迁移业务的改动工作量，降低业务成本；

易运维

本解决方案中配套提供的GreatADM运维管理平台，可提供图形化的SQL操作界面，支持SQL语句的查询与结果集展现、用户管理、库表管理，支持数据库集群的备份/恢复、集群巡检等功能。通过深度集成指标监控、链路监控和日志平台，使开发人员通过可视化界面就能快速定位并解决问题，大幅提升工作效率。




新一代零售信贷平台是银行落实标准化、线上化、集约化、智能化、无纸化“五化”转型、进一步提升绿色金融服务水平的有效举措，可帮助银行提升贷款产品的创新能力、产品风控能力，实现信贷产品数字化、业务流程化、业务模式创新、场景服务升级等转型。

万里数据库基于多年的技术和应用场景沉淀，通过技术与场景双轮驱动、高效协同，为银行提供更合理、实用且极富创新特色的综合化信贷服务提供坚实的底层数据库技术支撑与专业、定制化的解决方案，与银行共同迎接变局之下的数智化未来新发展。